노후 대비 자금 준비와 관리 - 4%의 법칙과 25배의 법칙을 중심으로

 

인간의 수명이 늘어나면서 노후 대자금, 은퇴자금를 어떻게 준비하고 대비해야 할지에 대한 고민은 많은 사람들이 하는 주제입니다. 노후자금 뿐만 아니라 신체적, 정신적, 사회적 측면에서도 준비를 해야 합니다.

 

 

오늘은 노후 대비 자금 은퇴자금은 얼마나 필요한지, 어떤 준비가 필요한지 알아보도록 하겠습니다. 

 

노후는 우리 모두의 미래입니다.

 

 

 

 

노후 대비 자금 준비는 복잡해 보이지만, 잘 알려진 몇 가지 원칙을 통해 그 방향을 잡을 수 있습니다.  4%의 법칙과 25배의 법칙을 통해 노후자금을 어떻게 준비하고 관리해야 하는지 알아보겠습니다.

 

 

 

 

1. 윌리엄 벤젠의 4%의 법칙

첫 해 퇴직 후, 저축한 자금의 4%만 인출하여 사용하면, 대부분의 경우 30년 동안 자금이 바닥나지 않는다는 원칙입니다.

예: 1억 원을 저축했다면, 첫 해에는 4백만 원만 사용합니다.

 

 

그러나 이 법칙도 절대적인 것은 아닙니다. 금융 시장의 상황, 개인의 생활비, 투자 전략 등 다양한 요소에 따라 4%의 비율이 적절하지 않을 수도 있습니다. 따라서 개인의 상황과 목표에 맞게 이 법칙을 조정하거나 다른 전략을 사용하는 것이 중요합니다.

 

 

2. 스콧리킨슨의 25배의 법칙

퇴직 후 첫 해에 필요한 연간 지출액의 25배를 퇴직 전까지 저축해야 한다는 원칙입니다.

예: 퇴직 후 연간 4백만 원이 필요하다면, 1억 원 (4백만 원 x 25)을 목표로 저축해야 합니다.

 

 

 

노후 대비 자금 운용에 대해 더 알고 싶으시면 아래 링크로 확인하시기를 추천 드립니다!!

 

 

 

 

두 법칙은 서로 다른 관점에서 퇴직 후 필요한 자금을 추정하는 방법을 제시하는 것으로, 노후자금 준비와

매우 밀접한 관계가 있습니다.

 

노후 대비에 필요한 자금의 계산

1. 예상 생활비: 노후의 월별 예상 생활비를 계산합니다. 현재의 생활비와 비교해 봅니다. 일부 비용은 줄어들겠지만, 의료비나 여가 활동 비용 등은 늘어날 수 있습니다.

2. 예상 노후 기간: 평균 수명을 기준으로 하되, 개인의 건강 상태, 가족력 등을 고려하여 조정할 수 있습니다.

3. 인플레이션: 미래의 물가 상승률을 고려하여, 노후 때의 생활비를 조정해야 합니다.

 

 

노후 대비 자금 준비의 실제  

1. 예상 지출 계산: 퇴직 후 연간 얼마나 지출할 것인지 추산합니다. 이를 기반으로 필요한 총 자금을 계산할 수 있습니다.

2. 자금의 축적: 위에서 계산한 금액을 목표로 꾸준한 저축 및 투자 계획을 세웁니다.

 

3. 노후에도 투자 계속: 노후에도 모든 자금을 고정 수입 수단에만 투자하지 않습니다. 일정 비율을 주식이나 다른 투자 수단에 투자하여 자금의 가치를 유지하거나 늘릴 수 있습니다.

 

자금의 축적 방법

1. 저축: 꾸준히 일정액을 저축합니다.

2. 투자: 주식, 부동산, 채권 등 다양한 투자 수단을 활용하여 자금을 불리게 만들 수 있습니다.

3. 연금 및 보험: 노후를 대비한 다양한 연금 및 보험 상품을 활용하여 자금을 마련할 수 있습니다.

 

노후 대비 자금의 관리

1. 안정성: 노후자금은 안정성을 중시해야 합니다. 고위험 투자보다는 중저위험 투자를 선호하는 것이 좋습니다.

2. 유동성: 노후에는 예기치 않은 상황에 대비해 일정액의 자금을 유동성 있게 관리하는 것이 중요합니다.

 

 

 

노후를 편안하게 보내기 위해서는 지금부터 체계적이고 꾸준한 자금 준비가 필요합니다. 자신의 노후 계획을 세우고, 그에 맞는 자금 준비 방법을 찾아보셔야 합니다.

 

 

 

이 모든 계획은 지속적인 투자와 수익이 필요합니다. 이를 위해서는 연간 수익률이 4~7%인 안정적인 포트폴리오 구성이 필요하며, 투자를 통해 얻은 수익은 지킬 필요가 있습니다. 최근 20년 동안의 통계에 따르면, 주식 25%와 채권, 현금성 자산 등의 안정적인 투자 포트폴리오로 매년 평균 6~7%의 수익을 얻을 수 있었습니다.

 

 

결론적으로, 노후 대비 자금 준비는 단순히 '얼마'의 문제만이 아니라 자금을 어떻게 관리하고 투자하는지,

그리고 지출을 어떻게 관리하는지에 따라 노후의 질이 결정됩니다.

4%의 법칙과 25배의 법칙은 그 첫 걸음을 돕는 가이드라인이 될 수 있으나

자신만의 전략을 세우는 것이 중요합니다.

 

 

투자는 책임은 언제나 전적으로 자신이기 때문입니다.

도움이 되었길 바랍니다!!

 

 

 

 

 

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