재무설계 - 돈 관리의 시작, 스스로 하는 재무설계

재무설계는 전문적인 지식과 경험이 필요한 분야입니다.
돈 관리인 자산을 관리하고, 투자에 대한 조언을 제공하는 전문가의 도움이 필요한 분야입니다. 

그러나 오늘은 현실자각, 스스로 하는 재무설계를 통해 나의 현재 재무 상황과 목표를 분석하고, 돈 관리의 시작을  제안해보려 합니다.
 

 
재무설계는 개인의 재무상황과 목표에 따라 맞춤화된 계획을 수립하는 것이 중요하니, 그 기반으로 스스로 재무설계를 하는 방법 즉 돈 관리의 시에 대해 알아보겠습니다.
 

 

현재의 재무상황 파악하기

1. 자산 및 부채의 현황 파악: 금융자산(저축, 투자), 부동산, 차량 등의 자산과 대출, 카드 빚 등의 부채를 정리합니다.

 

2. 월별 수입 및 지출을 정확하게 파악: 지출 패턴을 알게 되면 불필요한 지출을 줄이는 데 도움이 됩니다.
 

목표 설정하기

1. 장기 및 단기 목표 설정: 예를 들면, 5년 후 집 구입, 10년 후 은퇴, 1년 후 여행 등의 목표를 세울 수 있습니다.

 

2. 목표별로 필요한 금액 및 기간을 정확히 설정합니다

 

예산 작성 및 지출 관리

1. 지출항목별로 예산을 설정하고, 실제 지출과 비교하여 관리합니다.
2. 불필요한 지출을 줄이고, 필요한 지출을 우선순위에 따라 관리합니다.

 

 예를 들어 통장의 경우, 급여통장, 소비통장, 예비통장, 투자통장으로 나누어 관리합니다.

처음에는귀찮을 수 있지만 시간이 흐를수록 나의 지출 현황과 재정상태가 한눈에 들어오게 됩니다.

비상자금 마련하기

1. 일상 생활에서 발생할 수 있는 긴급한 상황(직장 상실, 의료비, 대출 등)을 대비한 비상자금을 예비통장으로준비합니다.

2. 보통 생활비의 3~6개월치 정도를 비상자금으로 설정하는 것이 일반적입니다.

투자 전략 세우기

1. 자신의 투자 유형(안정적, 중립적, 공격적)을 파악하고, 그에 맞는 투자 전략을 세웁니다.
2. 다양한 투자상품에 대한 지식을 습득하고, 리스크와 수익률을 고려하여 자산을 분산투자합니다.
 

도움이 필요하시면 아래 링크를 통해 확인하실 수 있습니다!!

혹시 시작이 너무 막연하게 느껴진다면 은행, 증권사, 자산 관리 회사 등에서
재무 관련 서비스를 제공하는 많은 전문가들에게 도움 받는것을 추천드립니다.

 

보험 필요성 평가 및 계약

1. 가족 구성원, 건강상태, 직업 등을 고려하여 보험의 필요성을 평가합니다.
2. 적절한 보험상품을 선택하여 위험요소들을 대비합니다.

 

재무설계의 진행 상황 점검 및 수정

1. 정기적으로 (예: 매년, 반기별) 재무설계의 진행 상황을 점검합니다.
2. 변경된 상황이나 목표에 따라 계획을 수정하거나 추가합니다.

 

재무설계는 지속적인 관리와 점검이 필요합니다. 시작은 어려울 수 있지만, 한 번 계획을 세우면 그 계획에 따라 행동하는 것은 크게 어렵지 않습니다.  

 

 

시작이 어렵다면 개인의 필요와 상황에 따라 적절한 전문가를 찾아 상담을 받는 것이 좋습니다.

 

 지금부터라도 재무설계를 시작하여 안정된 재무 상황을 만들어 보시기 바랍니다.
도움이 되었길 바랍니다!!
 
 

 
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