비과세 종합저축 - 절세의 지름길

비과세 종합저축은 세금우대종합저축과 생계형 저축이 통합된 새로운 종합저축 상품으로, 최대 5천만원까지의 전액 비과세 혜택을 제공한다는 것이 특징입니다.

 

이는 특정 고객층에게 세제 혜택을 부여하여 금융 투자에 대한 장려와 미래 자산 형성을 돕기 위한 정부 정책의 일환으로 이해될 수 있습니다.

 

 

 

오늘은 절세에 도움이 되는 비과세 종합저축에 대해 알아보겠습니다.

 

 

 

 비과세종합저축이란?      

비과세 종합저축이란 조세특례제한법 제88조의2에 따라 금융기관이 취급하는 저축 상품을 비과세 종합저축으로 2025년 12월 31일까지 가입할 경우, 전 금융기관을 통하여 5,000만원 범위 내의 저축에서 발생하는 이자 및 배당소득에 대하여 저축 상품 만기일까지 비과세 혜택을 주는 제도입니다.

 

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장애인과 노인, 저소득층 등 사회적으로 취약한 계층의 경우 노동소득이나 사업소득을 얻을 기회가 고소득층에 비하여 상대적으로 부족하기 때문에 소득 및 자산 불평등의 문제가 심화될 수 있기 때문입니다.

 

 

 비과세 종합저축에서 발생하는 이자소득 또는 비당소득에 소득세를 부과하지 않는 방식으로 취약계층의 재산 형성 및 경제적인 자립을 돕겠다는 취지로 해당 제도가 도입되었습니다.

 

 

비과세 종합저축의 주요 특징

1. 최대 5천만원까지 비과세 혜택: 비과세 종합저축에서는 최대 5천만원까지의 금액에 대해 전액 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 특정 금융상품에 투자함으로써 세제 혜택을 받을 수 있다는 점이 매력적일 수 있습니다.

 

 

비과세 종합저축은 장기적인 투자 목표와 높은 수익률을 기대하는 투자자에게 효과적인 저축 방법이 될 수 있습니다.

 

 

비과세 종합저축의 주요 혜택을 보면, 최대 5천만원까지 투자 가능하며, 투자로 발생하는 이자 및 배당소득에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 부부가 동시에 가입하면, 혜택도 2배로 늘어나게 됩니다.

 

 

2. 금융소득 종합과세금액 합산 제외: 비과세 종합저축으로 얻은 수익은 금융소득 종합과세금액에 합산되지 않습니다.

 

이 상품은 최대 5천만원까지 전액 비과세 혜택을 제공하며, 금융소득 종합과세금액에도 합산되지 않아 과표구간이 높은 고객에게 유리한 혜택을 제공합니다.

 

 

비과세 종합저축은 그 특성상, 시중금리보다 높은 이자나 배당소득이 기대되는 상품에 투자하는 것이 유리합니다.

 

 

3. 장기 투자 촉진: 일반적으로 종합저축 상품은 장기적인 투자를 촉진하기 위한 목적이 있습니다. 비과세 종합저축도 이와 마찬가지로 일정 기간 동안 유지할 경우에 추가적인 혜택이 있을 수 있습니다.

 

 

비과세 종합저축은 다양한 투자 상품을 선택할 수 있으므로, ELS, 펀드, 채권, 주식 등 특정 상품에 대한 부담 없이 매수할 수 있습니다. 그래서 이상품은 투자자의 투자 분산과 자산 성장에 도움을 줍니다.

 

 

 

비과세 종합저축의 가입 조건은 국내 거주 개인이면서 만 61세 이상 노인, 장애인, 독립유공자와 그 유족 또는 가족, 국가유공상이자, 기초생활수급자, 고엽제후유의증환자, 5·18민주화운동부상자 등이 해당됩니다.

 

 

이 상품은 제한 없는 저축기간, 자유적립식의 납입 형태, 상시 출금 가능 등의 장점이 있습니다.

 

  

아래 링크를 통해 절세를 위한 비과세종합저축 관련 내용 간편하게 확인하실 수 있습니다!!

 

저축상품은 일반적으로 안정적이고 예측 가능한 수익을 제공합니다.

 

저축상품은 주식 시장과는 다르게 예금금액이나 이자율이 미리 정해져 있어 예측이 쉽습니다.

 

 

 

일정한 기간 동안 투자를 유지하면 추가 혜택을 제공하는 경우가 많습니다.

 

 

 

저축상품을 잘 활용하여 절세와 함께 단기적인 목표를 달성하기에 적합할 수 있습니다.

 

도움이 되었길 바랍니다!!

 

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